Versicherungen: Learnings

Allgemein

Zu viele Versicherungen sind unnötig - hier die Versicherungen, die nach meiner bisherigen Recherche am sinnvollsten sind, sortiert nach Wichtigkeit (Achtung, subjektiv!):

1. Pflichtversicherungen: Krankenversicherung, Kfz-Versicherung (falls man ein Auto hat)
2. Haftpflichtversicherung
3. Hausratversicherung
4. Auslandskrankenversicherung: Insbesondere, wenn man nach außerhalb der EU reist. Innerhalb der EU hat man über seine deutsche Krankenversicherung häufig Anspruch auf gewisse Leistungen.
5. Risikolebensversicherung: Aber nur, falls es einen Grund gibt. Z.B. falls es Kinder im Haushalt gibt, die man absichern möchte. Oder falls man einen Immobilienkredit abgeschlossen hat & den Partner für den eigenen Todesfall absichern möchte.
6. Berufsunfähigkeitsversicherung. Achtung: Hier sollte man sich gut beraten lassen! Es gibt relativ viele verschiedene Parameter, auf die man da achten muss.

Risikolebensversicherung

• Um Erbschaftssteuer zu sparen, kann es Sinn machen, die Risikolebensversicherung “über Kreuz” abzuschließen. So gehört einem die Versicherung bereits & man “erbt” nichts ⇒ der Betrag wird nicht auf den Freibetrag angerechnet. Insbesondere für nicht-verheiratete Paare sinnvoll, denn in diesem Fall ist der Freibetrag nur sehr niedrig. Für mehr Infos siehe z.B. https://www.basler.de/de/privatkunden/news-tipps/versicherungstipps/risikolebensversicherung-ueber-kreuz.html
  • In diesem Zuge ist es sinnvoll, dass man die Abbuchungen nicht vom Gemeinschaftskonto macht, sondern jeweils vom eigenen Konto. So ist es klar, dass man einem die Versicherung selbst gehört (man zahlt sie ja selbst). Mehr siehe z.B. hier: https://www.marco-mahling.de/blog/erbschaftssteuer-vermeiden-risiko-lebensversicherung-ueberkreuzt-abschliessen/